Pagamento móvel: como funciona o pagamento móvel?

Existem essas possibilidades

O pagamento móvel refere-se ao processo de pagamento sem dinheiro e sem contato com o smartphone. Com este tipo de pagamento, a importância do dinheiro, EC e cartões de crédito fica em segundo plano. Porque: O mobile payment permite a liquidação de uma fatura de forma rápida e, acima de tudo, de forma prática.

"Pagamento móvel": pagamento móvel inteiramente sem dinheiro

Qualquer pessoa que possui um smartphone geralmente tem muitos aplicativos úteis instalados nele. Existem também aplicativos de pagamento móvel para pagar no caixa do supermercado, em lojas de roupas ou na padaria. Esses aplicativos móveis funcionam como um substituto para dinheiro ou cartões de crédito.

"Pagamento móvel" significa "pagamento móvel". A característica especial: os consumidores pagam usando seu smartphone como carteira digital. O pagamento móvel também é uma solução possível ao comprar aplicativos ou fazer compras em lojas online. O celular também ajuda aqui a realizar as transações de pagamento.

No caso do pagamento móvel, a cobrança é feita por débito direto, cartão de crédito ou conta do telefone celular. O tipo de faturação a utilizar depende, por um lado, da escolha pessoal e, por outro lado, da forma de pagamento móvel e do fornecedor correspondente. No entanto, este meio de pagamento - como qualquer outro - tem suas vantagens e desvantagens.

Prós e contras: prós e contras do pagamento móvel

O pagamento móvel é uma nova maneira de fazer pagamentos sem dinheiro, com a qual muitos usuários ainda não estão muito familiarizados. É por isso que é útil ser capaz de obter uma visão geral das vantagens e desvantagens do processo de pagamento sem contato com o smartphone:

vantagens	desvantagem
Pagamento rápido por transferência simples	Perder seu smartphone pode ser um risco maior
Não há necessidade de inserir o PIN várias vezes na finalização da compra	Malware ou vírus podem ter consequências devastadoras
Mais higiênico do que pagar em dinheiro, especialmente ao comprar mantimentos	Ao rastrear e compreender os dados do cliente, existe o risco de o "cliente transparente"
As transferências de dinheiro podem ser acessadas e verificadas no smartphone a qualquer momento	Processo de pagamento apenas com um smartphone em funcionamento e carregado

No entanto, os riscos do meio de pagamento móvel podem ser minimizados: Quem observa os padrões de segurança móvel, a segurança móvel do smartphone, pode proteger o smartphone preventivamente. No entanto, recomenda-se extrema cautela, especialmente se o smartphone for roubado ou perdido.

Perda do smartphone: cuidado com esses pontos

Se o smartphone cair nas mãos erradas devido a perda ou mesmo roubo, a preocupação é especialmente grande quando os pagamentos móveis podem ser feitos através do telefone móvel. Portanto, se seu smartphone for perdido ou roubado, você deve proceder como se tivesse perdido sua carteira. Bloqueie a conta. Isso pode ser feito, por exemplo, ligando para o número de telefone de emergência geral 116 116.

Outro critério de segurança oferece proteção em caso de emergência: com o pagamento móvel, você não pode fazer pagamentos sem contato indefinidamente e com frequência infinita. Muitos provedores de pagamento móvel estabeleceram um limite máximo. Se você paga com freqüência anormalmente consecutiva ou se o limite é excedido, um PIN é necessário. Ao agir rapidamente, você também pode evitar que coisas piores aconteçam com os pagamentos móveis - como com os pagamentos com cartão.

5 métodos de pagamento móvel: pagamento móvel em detalhes

Existem muitas maneiras de pagar com seu smartphone. Cinco tipos são resumidos sob o termo "pagamento móvel":

Pague com carteira em seu smartphone

Wallet vem do inglês e significa carteira. A carteira digital pode ser criada e usada por vários fornecedores. Para poder pagar com esta carteira, os dados de um cartão EC ou de uma conexão de conta para um procedimento de débito direto são armazenados nela. Desta forma, a tecnologia por trás do pagamento móvel pode acessar os dados de pagamento especificados sem contato.

Pagamento por meio de transações com cartão

Você também pode usar seu smartphone, por exemplo. B. compras em lojas online e pedidos de mercadorias. Também se fala em pagamento móvel quando se insere os dados de um cartão no smartphone. Os dados armazenados podem ser usados para pagar a fatura de uma compra realizada. O requisito básico aqui é que a transação ocorra por meio de um smartphone.

Freqüentemente, uma barreira de segurança adicional é incorporada. Por exemplo, se você salvar os detalhes do seu cartão de crédito no seu telefone celular, não será necessário inseri-los novamente todas as vezes. No entanto, para efetuar um pagamento, é obrigatório inserir manualmente o dígito do cheque do cartão sempre que efetuar um pagamento. Isso evita o uso indevido de dados bancários pessoais.

O processo de pagamento via SMS ou MMS

O pagamento móvel também pode ser feito através do contrato do telefone móvel. O “SMS Premium” é um meio de pagamento difundido, com o qual o smartphone também pode ser utilizado para pagar. Dependendo do provedor, é possível enviar um SMS para fazer uma compra.

Mas como funciona o pagamento da conta? Ou o crédito é debitado da conta pré-paga no smartphone. Ou: o respetivo débito consta da fatura mensal do telemóvel.

A transferência direta de dinheiro por meio de dispositivos finais

Agora também é possível abrir contas digitais na Internet. Eles são exclusivamente virtuais. O pagamento em dinheiro não é possível. Essa conta pode então ser usada para fazer transferências com o smartphone. O dinheiro é enviado de um celular para outro. Um número de telefone ou endereço de e-mail é suficiente para a identificação. Um número de conta clássico não é necessário para este tipo de pagamento móvel.

O método de pagamento sem contato

Em vez de pagar em uma loja local com um EC ou cartão de crédito, o smartphone é usado para pagamentos sem contato. Tecnologias - por exemplo NFC - simulam o funcionamento de um cartão de crédito. NFC é a forma abreviada de Near Field Communication, em alemão "Nahfeldkommunikation". Esta tecnologia é usada para transmissão segura durante o processo de pagamento.

Basta aproximar o smartphone de um leitor na caixa registradora. A transferência de dados é criptografada e automática assim que a função correspondente for ativada no telefone celular. Isso permite o pagamento sem contato com o smartphone.

Alguns desses métodos já são mais comuns do que outros. Em particular, o pagamento sem contato via NFC está sendo usado cada vez com mais frequência na Alemanha. Mas o pagamento móvel não é uma invenção nova: o pagamento móvel existe - em uma forma diferente - há relativamente muito tempo.

Pagamento móvel: uma alternativa em dinheiro por quase 20 anos

Toques e jogos engraçados para entretenimento: no início dos anos 2000, eram principalmente esses produtos que os consumidores usavam inconscientemente o processo de pagamento móvel para comprar. Os usuários pagaram por suas compras via SMS premium. O respectivo valor foi então automaticamente deduzido do crédito do cliente. Naquela época, porém, não se falava do “pagamento móvel” de hoje.

Hoje em dia, o método de pagamento móvel está ganhando cada vez mais popularidade na Alemanha. Muitos varejistas agora estão usando dispositivos em seus terminais de ponto de venda que são compatíveis com smartphones. Para que o pagamento móvel seja bem-sucedido no final, no entanto, o smartphone também deve atender a requisitos especiais.

Pagamento sem contato com o smartphone: capacidade NFC como pré-requisito

Para poder transferir dados para o processo de pagamento, um smartphone deve ser compatível com NFC. A segurança vem em primeiro lugar aqui. É por isso que o pagamento funciona da seguinte maneira:

• A tecnologia converte os dados em um código durante o processo de pagamento.
• Este código é válido apenas para este pagamento e só pode ser usado lá.
• Apenas as informações e dados necessários para o pagamento são convertidos.
• Isso garante que apenas as informações relevantes sejam repassadas para um pagamento único. Todos os outros dados permanecem criptografados.

Pré-requisito importante para pagamentos sem problemas com NFC: Um chip NFC deve ser instalado no smartphone usado. Também é necessário um leitor que suporte esse tipo de pagamento móvel. Você pode descobrir rapidamente se o seu próprio smartphone contém esse tipo de chip pesquisando-o no Google ou em um mecanismo de busca alternativo. O smartphone não precisa estar conectado à internet para pagar via NFC. Basta ativar a função NFC no celular.

Provedor de pagamento móvel: pagamento móvel com o smartphone

Vários provedores agora permitem vários tipos de pagamento móvel. Vários bancos já reconheceram o potencial do pagamento sem dinheiro e estão oferecendo ofertas de pagamento móvel específicas para cada banco.

Bancos de poupança e Volksbanks

Qualquer pessoa que seja cliente de um Sparkasse ou Volksbank, mas também z. B. é Postbank, a solução sem contato pode ser usada por meio do respectivo aplicativo. Na Sparkasse, isso é chamado de “Mobile Payment” e até agora só funciona para Android. Para usuários da Apple, os bancos de poupança trabalham em conjunto com o Apple Pay.

No banco de sua escolha, insira os dados do seu cartão de crédito ou girocard no respectivo aplicativo - o pagamento sem dinheiro já é possível. Suas transações são liquidadas por meio da conta especificada. O processo de pagamento ocorre então através do seu smartphone via NFC.

Google Pay

Na Alemanha, o Google Pay só pode ser usado com um dispositivo Android. Infelizmente, se você tiver um smartphone da Apple, isso não é possível. O Google trabalha com bancos ou provedores financeiros selecionados. Isso inclui, por exemplo, Commerzbank ou PayPal. No app Google Pay, faça login com os dados da sua conta Google, com a qual você também usa o YouTube, por exemplo. Em seguida, insira os detalhes da conta ou cartão que deseja usar para pagar via NFC.

Em seguida, você pode pagar segurando seu smartphone diante de um leitor compatível com o Google Pay. Tudo que você precisa fazer é desbloquear seu dispositivo. Nem é necessário abrir o aplicativo. O Google afirma que o processo de checkout é seguro. Todos os dados de pagamento são criptografados e não são armazenados em nenhum lugar com o serviço de pagamento.

Apple Pay

Existe o Apple Pay para que os clientes da Apple também possam usar o pagamento móvel. Esta é a solução de pagamento móvel para o sistema operacional iOS da Apple. Os parceiros de cooperação do próprio sistema de pagamento da Apple incluem as operadoras de cartão de crédito American Express, MasterCard e VISA. Mas bancos, como o Sparkasse ou o Deutsche Bank, também trabalham com a Apple.

Para habilitar o pagamento via smartphone, deposite o cartão desejado - aqui em "Carteira". Lá você faz o login com seu ID Apple e clica em "Adicionar novo cartão". Em seguida, você pode digitalizar um cartão ou inserir os detalhes manualmente.

Se quiser pagar com Apple Pay, você deve se identificar usando o Face ou Touch ID. Isso significa que seu smartphone escaneia seu rosto ou sua impressão digital para garantir o processo de pagamento. Isso aumenta a segurança dos pagamentos digitais e sem contato.

Pagamento móvel: soluções de supermercados e payback

Muitas redes de supermercados oferecem seus próprios métodos de pagamento móvel que os clientes podem usar por meio de um aplicativo em seus dispositivos. Com esses aplicativos, os funcionários fazem a varredura, por exemplo, B. um código QR ou um símbolo. As seguintes redes de supermercados têm uma solução para pagamento móvel:

• Rewe
• Kaufland
• Lidl
• Aldi Norte e Sul
• internet
• Parcialmente Edeka

A utilização deste serviço está frequentemente associada a vantagens especiais para o respetivo prestador, por exemplo, pontos de fidelidade.

Payback também oferece pagamento sem contato: os consumidores podem usar o aplicativo Payback para pagar com seus pontos de Payback. Isso funciona por meio de um código QR, que é digitalizado no checkout, ou por meio de NFC com uma impressão digital ou PIN. Com esta solução de pagamento, os usuários também podem acumular pontos de bônus.

Se você quiser pagar suas compras no caixa sem dinheiro e sem pontos de retorno, mas com o serviço de pagamento PayPal, você tem que usar o Google Pay. Existe então a opção de liquidar a compra via PayPal via NFC.

Pagamento móvel na Alemanha: um processo lento

Aldi, Rewe, Edeka: a maioria dos grandes varejistas também oferece soluções de pagamento móvel na Alemanha. No entanto, o método não é muito popular neste país. De acordo com um estudo da Deloitte Consulting GmbH, 45% dos alemães não veem valor agregado em pagar sem dinheiro e cartões de crédito. Além disso, os clientes ainda pagam quase 50% de todas as compras em dinheiro - porque os varejistas menores geralmente oferecem apenas essa opção.

Além disso, regulamentações de proteção de dados mais rígidas e a necessidade de proteger os dados de alguém tornam a disseminação do método de pagamento móvel mais difícil neste país. Muitos consumidores não veem seus dados protegidos nas mãos de provedores de pagamento móvel. É por isso que a aceitação e o uso de serviços de pagamento sem dinheiro e sem contato estão aumentando de forma relativamente lenta na Alemanha.

Pagamento sem contato: o método de pagamento do futuro?

O aumento do número de smartphones e terminais POS que suportam pagamento móvel mostra uma tendência clara: Este processo de pagamento também se tornará cada vez mais importante na Alemanha. Com seu processamento sem dinheiro e sem contato, o pagamento móvel tem vantagens práticas para o usuário: o processo de pagamento no caixa é consideravelmente acelerado.

Muitos provedores e bancos apresentam a seus clientes soluções criativas para que possam fazer o melhor uso possível do método de pagamento móvel. Na Alemanha, em particular, os pagamentos em dinheiro e com cartão de crédito ainda são os meios de escolha para as transações. Resta saber com que rapidez o pagamento móvel se estabelecerá de forma mais ampla e abrangente.