Os sistemas de pagamento online são populares e permitem pagamentos online relativamente seguros, mas acima de tudo rápidos. Como alternativa aos cartões de crédito, eles também oferecem outros recursos de segurança. PayPal, pioneiro em pagamentos online e ele
Além de AmazonPayments, Skrill e Sofortüberweisung.de, um novo provedor entrou no mercado no ano passado. Paydirekt vem da Alemanha, é uma cooperação de grandes instituições de crédito alemãs e deve ultrapassar o gigante online dos EUA, pelo menos neste país: pelo menos é o que todos os envolvidos desejam. O que o programa alemão pode fazer e tem chance de se firmar no longo prazo? Uma comparação.
O chefe: PayPal
O PayPal, originalmente resultado da fusão da Confinity e da X.com, faz parte do eBay desde 2002. Depois que o sistema de pagamento online foi estabelecido em 2004, ele rapidamente encontrou seus primeiros usuários. A maioria de todas as transações do eBay logo foi processada por meio de um provedor externo, motivo pelo qual a casa de leilões online tornou-se sua a concorrência. Desde então, o PayPal está diretamente conectado ao eBay - foi apenas no ano passado que o eBay tornou a subsidiária uma empresa independente na bolsa de valores. No entanto, isso não impediu seu sucesso: o PayPal ainda está vendo um número crescente de usuários. A empresa relatou 188 milhões de usuários ativos em todo o mundo no segundo trimestre de 2016.
O sistema de pagamento online pontua com o fato de que você só precisa de um endereço de e-mail e de uma conta à ordem para se cadastrar. Ao se cadastrar, o PayPal é vinculado à conta corrente do usuário. Se a ferramenta de pagamento for usada para pagar em uma loja online, tudo o que você precisa fazer é inserir seu endereço de e-mail e senha. A morada de envio indicada pelo PayPal, bem como o dinheiro, são imediatamente encaminhados para a loja em questão - o dinheiro é rapidamente com o vendedor e a mercadoria pode ser enviada imediatamente. A proteção do comprador também garante a transação: se a mercadoria não chegar, o usuário pode reivindicar o dinheiro de volta. No entanto, reclamações injustificadas desse tipo também são protegidas pela proteção do vendedor - isso torna o PayPal um instrumento popular para ambas as partes e provou sua eficácia principalmente no eBay: foi assim que a empresa planejou. No caso de lojas online externas, a comissão é adicionada também ao vendedor, para que o cliente não tenha qualquer desvantagem ao pagar via PayPal.
Na Alemanha, o PayPal afirma ter 16 milhões de usuários ativos que podem pagar com o PayPal em sete milhões de comerciantes em todo o mundo. Grandes varejistas que não estão incluídos são, por exemplo, Amazon, Apple e Google. A Amazon, por exemplo, está em competição direta com o eBay, então a cooperação estava simplesmente fora de questão. Em vez disso, o gigante online desenvolveu seu próprio sistema de pagamento.
O número de usuários do PayPal continua crescendo, assim como as vendas e os lucros da empresa. A ex-subsidiária do eBay não sofreu uma queda, mesmo depois de abrir o capital. Acima de tudo, os usuários apreciam o fato de o pagamento ser tão simples e rápido.
Fonte: PayPal
Recém-chegado Paydirekt - a alternativa alemã?
O PayPal é um sistema de pagamento online relativamente seguro e, acima de tudo, popular. No entanto, o serviço vem dos EUA e nem todos confiam nos grandes servidores que transportam os dados confidenciais de milhões de usuários e, claro, também podem ser espionados por ataques de phishing. Uma vez que o pagamento é possível simplesmente inserindo um endereço de e-mail e senha, sem verificação adicional, os bancos alemães e caixas econômicas decidiram abrir uma empresa concorrente. O resultado foi o paydirekt, uma cooperação entre bancos alemães e caixas econômicas que oferece transações simples como o PayPal, mas não troca um provedor terceirizado entre o banco e a loja e pede um TAN adicional. Assim como no PayPal, o resto do processo é organizado com um nome de usuário e uma senha. O registro ocorre diretamente por meio do sistema de banco on-line dos bancos participantes e, portanto, requer uma conta habilitada para on-line.
Os maiores bancos alemães fundaram o sistema: o Sparkasse e o Volksbanken-Raiffeisenbanken. Outros bancos também aderiram à empresa desde a sua fundação. Portanto, 50 milhões de contas na Alemanha estão preparadas para o uso de paydirekt. O problema até agora tem sido o baixo nível de aceitação do revendedor. Até agora, em agosto de 2016, pouco mais de 100 lojas alemãs participaram do programa - a maior delas é a Alternate.
A Paydirekt foi fundada em 2014, o primeiro pagamento foi feito com o sistema em novembro de 2015. Quatro meses depois, em fevereiro de 2016, a empresa tinha 220.000 usuários cadastrados. Diretor Administrativo Dr. Niklas Bartelt na ampliação do grupo de concessionários - então haveria publicidade direcionada: “… vamos (vamos) começar uma campanha de comunicação este ano. No momento, não temos feito muito deliberadamente nessa direção porque primeiro temos que alcançar uma massa crítica no lado do varejo ”, disse ele em entrevista ao mobilbranche.de, chegando ao cerne da questão. No entanto, ele vê uma oportunidade no fato de os clientes não precisarem fornecer seus dados bancários a terceiros para efetuar o pagamento online. Isso é mais seguro, sentido e na verdade, e a simplicidade garante menos compras abandonadas, porque inserir o nome de usuário e a senha é mais rápido do que inserir os dados bancários. Isso motiva os varejistas a começar e os clientes a se registrar.
Lacunas de segurança nos sistemas
Ao fazer compras online, recomenda-se cautela - independentemente do sistema de pagamento utilizado. A confiança no sistema é um pré-requisito, a quem você prefere dar - os bancos ou os servidores do PayPal - é um assunto privado e uma decisão individual. No final, as mesmas regras se aplicam a outras navegações seguras na World Wide Web.
Os sistemas de pagamento online costumam ser gratuitos para o cliente: além da rapidez, há o grande diferencial. No entanto, como a segurança deve ser avaliada? “Hoje em dia, pagar pela Internet sempre acarreta o risco de perda de dados. Por exemplo, se você armazena os detalhes do seu cartão de crédito com um varejista online, você tem que confiar no varejista para proteger esses dados contra acesso não autorizado ”, dizem os especialistas de financescout24.de. "Se você escolher um provedor terceirizado, seus detalhes de pagamento estarão em seus servidores e você não terá acesso direto a eles. Aqui também tem que confiar no provedor na segurança dos dados. ”Com o PayPal, esses dados estão nos EUA, com paydirekt direto com o banco, que já tem os dados. Mas os ataques de phishing também são possíveis aqui - especialmente porque, graças ao sistema, apenas o nome de usuário e a senha são necessários.
Ao inserir o endereço, o usuário geralmente é redirecionado para uma conexão segura que sinaliza com https: // na frente do endereço que está criptografado. Se realmente acontecer que o dinheiro não autorizado seja debitado da conta, o dinheiro muitas vezes pode ser recuperado com a ajuda do banco. Se houver suspeita de um ataque de phishing, a conta também pode ser bloqueada de acordo.
Afinal, existem críticas a ambos os sistemas. Paydirekt veio tarde demais, foi anunciado muito pouco e como um provedor adicional supérfluo no mercado, dizem. No PayPal, por outro lado, é criticado que a proteção ao comprador seja realmente inferior ao anunciado, que os usuários sejam espionados pela Segurança Interna e que os dados sejam repassados para fins de marketing. O monitoramento da segurança interna, então, ocasionalmente leva a proibições injustificadas, não apenas no caso de possíveis suspeitos de terrorismo, mas também em relação a seus parentes. Os defensores do consumidor não querem tolerar essa invasão de privacidade e também assusta alguns usuários.
Visa e PayPal como uma cooperação offline
O cartão de crédito também pode ser espionado - isso não é novidade. No futuro, o desenvolvimento irá além das compras online, os pagamentos nas lojas também deverão ser mais rápidos e sem contato. Além de instituições de crédito e fabricantes de smartphones, o PayPal também está envolvido.
No entanto, os serviços de pagamento online tornaram-se uma parte indispensável da vida online rápida, assim como as compras online. Portanto, embora a paydirekt esteja entrando com cautela no mercado, o PayPal já está pensando no futuro. Porque os números offline agora também devem ser possíveis com o serviço online real. Para isso, a empresa se associou à Visa - uma parceria que na verdade era impensável, até porque o PayPal sempre foi suspeito de ultrapassar as operadoras de cartão de crédito.
O taz informa que os pagamentos sem contato via PayPal serão possíveis em breve nos EUA. Para fazer isso, a empresa usa todos os terminais de cartão com os quais pagamentos sem contato com cartões Visa também são possíveis. As duas empresas tiveram lucros semelhantes no último trimestre: o PayPal aumentou 6%, para US $ 323 milhões, e o Visa, US $ 412 milhões. Em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, no entanto, caiu drasticamente - em 1,3 bilhão. No entanto, isso foi devido à integração da VISA Europe, informou a empresa.
Conclusão
O PayPal é e continua sendo o carro-chefe entre os sistemas de pagamento online. Com mais de dez anos no mercado, a empresa tornou-se imprescindível e só pode ser substituída por sistemas ainda mais simples. O Paydirekt ainda tem vantagens, principalmente no que diz respeito à segurança. Portanto, se isso for importante para você, considere usá-lo de acordo. Se você tem medo de ataques de phishing, pode, é claro, dispensar completamente os sistemas de pagamento online e usar um cartão de débito em vez da alternativa - o cartão de crédito. Os chamados cartões pré-pagos têm a vantagem do controle total de custos: dessa forma, apenas o que já está no cartão pode ser debitado.
O pagamento sem contato nas empresas continuará a mudar o setor financeiro e também levará ao estabelecimento de fabricantes de smartphones como Apple e Samsung neste mercado. Vários terminais com rádio local NFC serão instalados para esse fim nos próximos anos. Isso, por sua vez, também significa novos riscos de segurança, que também afetam a área off-line de acordo.
Se você quiser estar seguro, precisa contar com dinheiro - e com compras nas lojas. Os negócios online são sempre uma lacuna de segurança, mesmo que vários conceitos tenham sido desenvolvidos e usados contra eles. No entanto: os provedores estão cientes do motivo pelo qual os riscos estão diminuindo constantemente. O usuário também pode seguir algumas dicas para tornar as compras online o mais seguras possível. Por último, mas não menos importante, as senhas seguras, escolhidas de maneira diferente para cada página, protegem contra ataques de phishing.
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